Автор: Самсонович Егор Станиславович

Author: Egor S. Samsonovich
THE BANK'S CIVIL LIABILITY FOR MAKING A PAYMENT TRANSACTION USING AN ELECTRONIC MEANS OF PAYMENT WITHOUT THE CUSTOMER'S VOLUNTARY CONSENT

ABSTRACT
This article provides a thorough legal analysis of the legal nature of the issuer bank's obligation to reimburse funds deducted from the client's bank account as a result of unauthorized transactions. The author argues that this obligation should be classified as an innocent civil liability, rejecting interpretations such as debt repayment or risk distribution. It is emphasized that the burden of proving the client's violation of the ESP rules lies with the bank, not the client. The article criticizes court decisions that classify social engineering operations as «consensual» and proposes legislative changes, such as establishing a reasonable notice period for the client, introducing a presumption of lack of consent in cases of deception, and establishing no-fault liability in law.

Ключевые слова: безвиновная ответственность; несанкционированная операция; электронное средство платежа; презумпция отсутствия согласия.
Key words: innocent liability; unauthorized operation; electronic means of payment; presumption of lack of consent.

Статья из тематических разделов:

В настоящей статье проводится юридический анализ правовой природы обязанности банка-эмитента по возмещению денежных средств, списанных с банковского счета клиента в результате несанкционированных операций. Автор обосновывает квалификацию этой обязанности как безвиновной гражданско-правовой ответственности, отвергая трактовки как возврата долга или распределения рисков. Подчеркивается, что бремя доказывания нарушения клиентом правил использования ЭСП лежит на банке, а не на клиенте. Критикуются судебные решения, квалифицирующие операции, совершенные под влиянием обмана, как «с согласия клиента», и предлагаются законодательные изменения: установление разумного срока уведомления клиента, введение презумпции отсутствия волеизъявления при обмане и закрепление безвиновной ответственности в законе.