Автор: Лысова Юлия Владимировна

Author: Yuliya V. Lysova
ABOUT LEGAL PROBLEMS OF REMOTE BANKING SERVICES

ABSTRACT
This article analyses the existing case law and studies the legal nature of credit institutions' actions to suspend remote banking services due to the application of measures to counteract money laundering and terrorism financing. The growing necessity of generalizing the accumulated experience in enforcing the relevant provisions of the current legislation is also determined by the increased need for remote services in the context of the pandemic. The author defends the thesis that it is illegal to suspend internet banking with respect to the provisions of Federal Law No. 115-FZ "Concerning the Counteraction of the Legitimization Laundering of Proceeds of Crime and the Financing of Terrorism" and from the perspective of rules in the Civil Code. These conclusions are justified not only by the analysis of the current case law but by decisions of the supreme judicial authority. In particular, the author proposes to qualify the relevant actions as an unacceptable unilateral refusal to fulfil the obligations of a credit institution, justifies the possibility and necessity for recovery of losses and raises the question whether the principle of good faith is applicable in the legal relations under discussion.

Ключевые слова: приостановление дистанционного банковского обслуживания, интернет-банкинг, противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, односторонний отказ от исполнения обязательства, взыскание убытков, судебная практика, цифровизация экономики.
Keywords: suspension of remote banking services, internet banking, control of money laundering (legalization) and terrorism financing, unilateral refusal to fulfil obligations, recovery of losses, case law, economy digitalization.

Статья из тематических разделов:

Данная статья посвящена определению правовой природы действий кредитных организаций по приостановлению дистанционного банковского обслуживания, анализу сложившейся судебной практики по этому вопросу в области применения мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Назревающая необходимость в обобщении накопленного опыта правоприменения соответствующих положений действующего законодательства определяется также возросшей потребностью в дистанционном обслуживании в условиях пандемии. Автор отстаивает тезисы о незаконности приостановления интернет-банкинга как с учетом положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115ФЗ, так и с точки зрения норм ГК РФ, обосновывая свои выводы не только анализом текущей судебной практики, но и постановлениями Высшей судебной инстанции. В частности, предложена квалификация соответствующих действий как недопустимого одностороннего отказа от исполнения обязательств кредитной организации, обоснована возможность и необходимость взыскания убытков, поставлен вопрос о применимости принципа добросовестности в обсуждаемых правоотношениях.